“3411工程”是立足行业竞争与市场周期变化

2018-10-30 09:45 作者:产业新闻 来源:ag8亚游

  时隔七年,国内市场将再迎险企上市。10月29日,中国人保正式发布首次公开招股公告,回归A股进入倒计时。这意味着,人保将成为国内第5家“A+H”上市险企,也是A股市场中首家以财产险业务为主业的保险集团。

  作为中国保险业共和国的“长子”,中国人保的前身中国人民保险公司创立于1949年10月,是新中国历史最为悠久的保险公司。迄今,中国人保已有69年历史,见证着中国保险业的每一次变迁。

  早在2003年,中国人保旗下非寿险公司—人保财险便在港交所挂牌上市,并创下当时全球最大的IPO纪录。2012年,中国人保在港交所整体上市,成为首家在海外整体上市的中管金融保险集团。

  2018年上半年,中国人保确立了“3411工程”的转型发展主线,即推动财险、寿险、健康险三家保险子公司的转型,实施创新驱动发展、数字化、一体化、国际化四大战略,以及打好1场中心城市攻坚战,守住1条不发生系统性风险的底线。选择此时回归A股,无疑将为公司下一步的转型升级,以及打造全产业链金融集团的计划起到极大的推动效应。

  1949年10月20日,北京西郊民巷108号,中国人民保险公司经国务院批准成立,是新中国第一家保险公司。

  自1979年国家宣布恢复保险业务以来,中国人保始终引领着中国保险业改革发展的潮流。2003年,中国人保发起设立了国内第一家保险资产管理公司——中国人保资产管理股份有限公司;同年11月,中国人保首次登陆资本市场,旗下的人保财险在香港联交所主板成功上市,并创下当时港股最大IPO纪录,成为首家上市的金融保险企业;2012年12月,中国人保整体于H股上市,由此开创了中管保险集团海外整体上市的先河。时至今日,中国人保已成为网点遍布全国、海外业务版图不断扩大、全金融牌照、多业务板块融合发展的金融保险集团。

  通过一系列的资本市场动作可见,作为共和国保险业的“长子”,中国人保并未固守传统,而是始终主动顺应市场趋势,拥抱变革。近年来,更是加快创新,加速拓展业务领域,呈现出全新的发展态势。

  早在2016年,中国人保就已开始了金融科技领域布局,成立了人保金服,吹响了集团进军互联网金融领域的号角;2017年,又相继成立人保再保险、人保养老,不断拓展在保险主业以及银行、信托、资管等非保险金融领域的布局。

  2018年上半年,在市场行情不佳的情况下,人保集团仍然实现了投资收益109.29亿元,同比增长达9.6%。

  “万亿”人保的创新尝试

  公开数据显示,截至今年6月底,中国人保总资产已达10406.1亿元,突破万亿关口,同时净利润达到143.48亿元,同比增长12.2%。

  所有企业的成长过程中,都需要面临着一个问题:随着市场占有率和规模的不断扩大,如何维持原本的增长?

  而中国人保成功的秘诀,或许便在于适时谋变。人保财险登陆港股的经历,以及公司近几年的业务升级便足以说明。

  先来看一组数据:截至2018年6月30日,公司首年期交保费的占比较去年同期大幅提升约20个百分点,由33.6%提高到52.7%......

  在数据变化的背后,是中国人保主动谋变,积极尝试转型发展的成果。近年来,中国人保寿险、健康险业务加快转型升级,主动压缩中短期业务,着力发展10年期及以上业务,进而实现结构优化。

  正如中国人保董事长缪建民所言:“日新者日进,不日新者必日退”,中国人保正用实际行动践行着创新驱动。

  对于互联网等跨界竞争者的“降维打击”,中国人保自身有着清醒地认识,即“不能再依赖牌照保护或在原有能力维度上简单优化,而是要努力发展超越保险传统能力维度的创新。”为此,中国人保加大与互联网企业的合作力度,在“互联网+保险”浪潮中持续发力。

  2018年以来,中国人保两度与蚂蚁金服合作,在支付宝平台推出互联网保险产品。5月,中国人保旗下的人保健康推出“好医保·长期医疗”产品,其“6年保证续保”功能突破了同类产品保险期限仅有1年期的短板,一经推出便广受欢迎;8月,旗下的人保寿险又在支付宝上推出了“全民保”养老保险产品,在业内首度实现了养老保险的“碎片化”售卖,打破了以往养老险险产品定期定额购买的模式,为广大客户财富管理、养老储蓄提供了新选择。

  上述案例,正是中国人保主动谋变,对市场新趋势所做出适应和转变的体现。

  除此之外,中国人保早在2016年10月,便率先成立了人保金服,并以此推动集团互联网金融落地实施,开展跨界经营和产业链整合。人保金服成立后,相继联手知名互联网企业,成立邦邦汽服、爱保科技等子公司。

  以专注汽车后市场的邦邦汽服为例,人保可以迅速切入到保险事故车理赔场景中,为消费者量身打造高性价比的车险产品,同时通过建立汽车后市场服务平台,反哺保险主业。

  值得一提的是,上述模式是可复制的,如农村金融、大数据、征信、支付、电子商务、健康等领域均可应用此模式进行跨界整合。

  这本质上也相当于,中国人保重新进行了一次“产业升级”,通过构建综合金融及综合生活服务“生态圈”,逐渐融入到客户日常生活的方方面面。

  “3411工程”,再起新征程

  不同的发展阶段,企业对自身的定位和发展规划不尽相同,中国人保自然也是如此。2018年上半年,中国人保确立了“3411工程”的转型发展主线”即推动财险、寿险、健康险3家保险子公司转型,并对财产险、寿险和健康险三大业务重新聚焦,如针对健康险业务,将在持续推进组织与销售模式改革,强化健康管理服务能力、健康大数据平台建设等方面发力。

  “4”为实施4大战略,即创新驱动发展、数字化战略、实施一体化战略和国际化战略。

  两个“1”是指,打好1场中心城市攻坚战,以上海、广州、深圳等中心城市为突破口,深化区域协同互动,用改革、创新、协同的手段,全面提升集团中心城市市场竞争力;守住1条不发生系统性风险的底线,防范重点风险隐患,确保集团健康可持续发展。

  需要指出的是,实施“3411工程”对中国人保而言,不只是业绩数据上的提升,更是发展理念、运营模式、技术实力方面的优化。

  正如缪建民董事长所言,“3411工程”是立足行业竞争与市场周期变化,遵循保险发展规律,推动中国人保转方式、优结构、换动能,向高质量发展转型的长远之策与固本之举。

  目前,中国人保已经在集团、子公司和分公司三个层面,共分解确立了131个创新的重点项目,其中科技创新项目35个,服务创新项目33个,商业模式创新项目13个,管理创新项目25个,体制机制创新项目25个,从而构成了创新项目的全景图。

  而企业的创新无疑需要资金支持,所以中国人保此时回归A股亦与“3411工程”一脉相承。

  通过此次A股IPO,中国人保获得核准发行股数不超过18亿股,扣除发行费用后,将用于充实公司资本金,这无疑将为公司未来转型升级提供了基础保障。

  按照中国人保创新发展规划,第一阶段将用五年时间(到2022年)跻身于国内创新型金融保险集团的前列。第二个阶段是再用三年,到“十四五”末即2025年跻身国际创新型金融保险前列,创新体系将更加完备。

  不难看出,在以“3411工程”驱动集团转型升级的同时,未来走向国际也是集团的必由之路。

  如针对“一带一路”建设过程中面临的工程、财产、贸易、人员等方面的风险,提供海外器材险、工程险、责任险等多元化保险服务,并通过建设海外服务机构,逐步建立完善海外业务支持网络。

  显然,国际化也将为中国人保的未来增长带来更多增长空间、业务增量。或许,此次回归A股,正是集团走向国际的一个重要节点。